Como estruturar uma carteira internacional de forma eficiente

A busca por segurança, crescimento e proteção do patrimônio atravessa fronteiras. Nos últimos anos, mais brasileiros começaram a olhar para fora do país quando o assunto é investimento. Mas estruturar uma carteira internacional de forma realmente eficiente, bom, aí a história ganha algumas nuances. É menos glamour do que parece e mais planejamento, paciência e olhos atentos. Conversei com pessoas, analisei dados e até discuti com especialistas para compor o caminho que faz sentido nesse cenário.

Por que investir internacionalmente?

Quando se pensa em diversificação, poucos movimentos são tão práticos quanto buscar ativos de outros países. Diversificar não é só proteger do sobe e desce do real. É também acessar mercados inovadores, de diferentes setores, moedas e dinâmicas econômicas. Hoje, muitos que querem construir uma história sólida de sucesso financeiro já entendem esse passo como natural.

Crescimento sólido não conhece fronteiras.

Apesar disso, apenas 2% dos investidores brasileiros possuem investimentos no exterior, enquanto, nos Estados Unidos, esse número chega a 25%. Outros países da América Latina já superam a marca de 10%. Por que tão pouca gente aqui? Falta de acesso, conhecimento e talvez certo receio de errar.

Quais as vantagens reais?

Participar de mercados globais tem muitos benefícios. Você pode:

• Proteger seu patrimônio das oscilações típicas da economia brasileira

• Apresentar o dólar (e outras moedas fortes) como reserva de valor

• Acessar setores que não existem (ou não são fortes) no Brasil, como tecnologia dos Estados Unidos, energia limpa na Europa, automotivo na Alemanha

• Buscar empresas sólidas, fundos imobiliários globais, commodities, ETFs, títulos públicos de outros governos

• Diminuir a correlação dos seus ativos, se o Brasil vai mal, os EUA podem ir bem, e vice-versa

Não à toa, os investimentos brasileiros nos Estados Unidos cresceram 52,3% em uma década. Empresas e famílias estão, aos poucos, descobrindo que o mundo é grande, para os negócios e para o bolso.

Primeiros passos práticos

A vontade só não basta. É preciso método. Na Oregon Invest, por exemplo, acreditamos que o primeiro passo é o autoconhecimento financeiro: entender seu real perfil de risco, objetivos e horizonte temporal. A carteira internacional não substitui a brasileira; ela complementa.

1. Definir seu propósito: quer proteger o patrimônio da inflação, buscar crescimento, garantir recursos para morar fora, pagar estudos dos filhos e filhas? Cada objetivo pede uma estrutura diferente.

2. Escolher caminhos de acesso: há como investir em ativos no exterior diretamente, via contas internacionais, ou por meio de BDRs, fundos e ETFs, com acesso local, sem tirar o dinheiro do Brasil.

3. Montar a estratégia de alocação: não coloque tudo em renda variável, nem só em dólar. Uma mistura bem feita, entre ações, renda fixa global, imóveis e outros, faz toda a diferença.

4. Começar pequeno, mas começar: não existe mínimo obrigatório para aprender. O aprendizado natural vem com o tempo.

Se parece óbvio, tudo bem. Muita gente não faz o simples porque acha que grandes conquistas exigem movimentos arriscados. Mas não é bem assim.

O segredo está em ficar no jogo, não só em chegar.

Como estruturar a carteira: além da teoria

Estruturar uma carteira internacional não é só dividir o dinheiro em partes iguais e pronto. O grande diferencial está na clareza da construção e no acompanhamento ao longo do tempo. Veja alguns princípios simples que fazem sentido:

• Escolha as geografias com atenção: Estados Unidos seguem como maior mercado mundial, mas Europa, Ásia e até emergentes merecem espaço. Segundo dados do Apex-Brasil, os destinos globais mais buscados têm setores variados, como energia, automotivo e tecnologia.

• Misture tipos de ativos: ações, títulos de dívida, fundos imobiliários, fundos globais de ações setoriais, ouro, commodities.

• Reavalie sempre: a cada novo ciclo, ajuste o portfólio. Mudanças políticas, econômicas e regulatórias afetam os resultados.

• Foque na permanência: um grande erro comum é desistir na primeira oscilação. Oscilação faz parte e, em geral, se dilui com o tempo.

Curiosamente, os brasileiros aumentaram os investimentos em ativos no exterior para US$ 4,374 bilhões em 2023. Isso acontece porque o acesso a informações de qualidade é cada vez mais fácil e a visão sobre o próprio dinheiro evoluiu.

Diversificação de fato: quanto colocar fora?

Não existe uma regra imutável. Para alguém que nunca investiu fora, algo entre 10% e 20% do patrimônio financeiro pode fazer sentido como ponto de partida. Com o tempo, pode-se aumentar esse percentual, segundo perfil de risco e experiência pessoal.

O Banco Central mostra que, em 2023, os brasileiros investiram US$ 45,18 bilhões em mercados internacionais, aumento de 12,5% em relação ao ano anterior. Ou seja, está cada vez mais natural ter parte relevante do patrimônio exposta globalmente.

• Exposição em dólar ajuda a proteger do real

• Exposição a diferentes setores diminui riscos locais

• Reavaliar anualmente evita surpresas desagradáveis

Desafios e cuidados

Nem tudo são flores. Investir fora do Brasil exige atenção extra em relação a regras de tributação, custos de transferências, diferenças horárias, políticas de países e acompanhamento mais atento dos mercados.

Além disso, entender os riscos de cada ativo e saber diferenciar modismo de investimento real faz diferença a longo prazo. Ter uma consultoria como a Oregon Invest ao lado pode ajudar a navegar por esses obstáculos.

O conhecimento protege mais do que a sorte.

Conclusão

Estruturar uma carteira internacional exige planejamento, clareza e disciplina. Não é apenas comprar ativos em dólar, mas entender por que cada investimento está lá e qual sua função no conjunto do patrimônio.

A jornada não precisa ser solitária. Acompanhar você em cada fase do processo, como faz a Oregon Invest, pode evitar erros, reduzir ansiedade e tornar a caminhada mais leve e segura. O tempo e a permanência continuam sendo grandes aliados. Se você procura construir uma história financeira mais sólida e tranquila, comece pensando no mundo inteiro.

Dê o primeiro passo hoje mesmo: conheça melhor a Oregon Invest e descubra como transformar seu futuro financeiro em algo sólido, transparente e, principalmente, globalizado. Perguntas frequentes

O que é uma carteira internacional?

Uma carteira internacional é o conjunto de investimentos realizados fora do país de origem, em ativos como ações estrangeiras, fundos globais, títulos públicos de outros países, imóveis internacionais, entre outros. A ideia é diversificar o patrimônio, proteger contra riscos locais e acessar oportunidades que não existem no Brasil, tornando a carteira mais robusta.

Como começar a investir no exterior?

O primeiro passo é entender seu perfil, buscar informações e definir objetivos. Depois, é possível investir no exterior abrindo conta em corretoras internacionais, usando contas globais oferecidas por bancos ou aproveitando produtos locais como BDRs e fundos internacionais. Consultar uma empresa de confiança, como a Oregon Invest, pode ajudar a montar a estratégia mais adequada.

Quais são os riscos de investir fora?

Os principais riscos são mudanças na cotação das moedas (variação cambial), incertezas políticas e econômicas dos países investidos, regras fiscais diferentes e eventuais dificuldades em transferir recursos. O acompanhamento atento e a escolha cuidadosa dos ativos reduzem bastante esses riscos.

É seguro diversificar investimentos globalmente?

Sim, desde que feito com informações, análise e acompanhamento frequente. Diversificar globalmente reduz os efeitos de uma crise local e pode contribuir para a estabilidade do patrimônio. Porém, é importante entender cada ativo e manter uma estratégia alinhada com seus objetivos de longo prazo.

Quais ativos são melhores para diversificação?

Os mais usados são ações de empresas estrangeiras, ETFs internacionais, títulos públicos globais, fundos imobiliários internacionais, fundos multimercado globais e ouro. A escolha ideal depende do perfil do investidor, objetivos pessoais e do momento de mercado. Uma carteira diversificada normalmente mistura diferentes classes de ativos, regiões e moedas.